CIBIL Score:तुरंत कम दरों पर ऋण प्राप्त करें! अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें

CIBIL Score:यदि आपका क्रेडिट रिकॉर्ड खराब है, तो आपके लिए ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कठिन हो सकता है। वहीं दूसरी ओर जटिल आर्थिक मामलों की सही जानकारी न होना भी आपको इन मुश्किलों में डाल सकता है। भले ही सिबिल स्कोर एक साधारण शब्द लगता है, जिसके बारे में हम अक्सर लोन लेते समय सुनते हैं। लेकिन लोग इसके महत्व और आवश्यकता के बारे में बेहद कम जागरूक हैं। सिबिल स्कोर कैसे काम करता है, इसके बारे में स्पष्ट होना चाहिए। साथ ही अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नियमित रूप से नजर रखने की जरूरत है। अक्सर क्रेडिट ब्यूरो को दी गई थोड़ी सी भी गलत जानकारी आपके स्कोर को कम कर सकती है।

आइए समझते हैं कि सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है
Paymi के सीईओ और सह-संस्थापक महेश शुक्ला कहते हैं, क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) 2,400 से अधिक सदस्यों वाली एक क्रेडिट रेटिंग फर्म है। इनमें वित्तीय संस्थान, एनबीएफसी, बैंक और होम फाइनेंसिंग व्यवसाय जैसे कई संस्थान शामिल हैं। यह 550 मिलियन से अधिक ग्राहकों और कंपनियों के क्रेडिट इतिहास का प्रबंधन करता है। हालांकि, सिबिल आपको यह नहीं बताता है कि कोई वित्तीय संस्थान आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड को मंजूरी देगा या नहीं। दरअसल यह कर्ज लेने वाले व्यक्ति या संस्था के लंबे इतिहास के बारे में बताता है जिसके आधार पर वित्तीय संस्था कर्ज देने का फैसला लेती है. सिबिल स्कोर लोन प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। अगर यह अच्छा रहा तो आपको लोन मिलने की संभावना बढ़ जाएगी। दूसरी ओर, सिबिल स्कोर कम होने से लोन मिलना मुश्किल हो जाता है। ज्यादातर बैंक या फाइनेंस कंपनियां उधार देने से भी मना कर देती हैं। एक अच्छा CIB स्कोर कम ब्याज दरों पर लोन मिलने की संभावना भी बढ़ाता है। लेकिन अगर यह कम है, तो ब्याज दरें सामान्य से बहुत अधिक हो सकती हैं।

खर्च करने, कर्ज चुकाने और क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से जुड़ी कुछ आदतों का सिबिल पर खासा असर पड़ता है। महेश शुक्ला ने आपके CIB स्कोर को बेहतर बनाने के कुछ तरीके बताए हैं:

समय पर बिल और कर्ज चुकाना: लोन लेने के बाद, हमेशा सुनिश्चित करें कि क्रेडिट कार्ड बिल, लोन की ईएमआई और अन्य कर्ज का भुगतान नियत तारीख पर या उससे पहले कर दिया जाए। समय पर भुगतान नहीं करने पर सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमा में करें: अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक यह है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की पूरी सीमा का उपयोग न करें। यह सुनिश्चित करना कि आप अपनी क्रेडिट सीमा का केवल 30 प्रतिशत खर्च करते हैं, आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में काफी मदद कर सकता है। वास्तव में, क्रेडिट कार्ड के माध्यम से 30 प्रतिशत से अधिक खर्च करना यह दर्शाता है कि आप इसके बारे में सोचे बिना अपना खर्च बढ़ा देते हैं। इससे आपका स्कोर कम होगा।

एक से अधिक क्रेडिट आवेदनों से बचें: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड या कम अंतराल पर ऋण के लिए आवेदन करना आपको परेशानी में डाल सकता है। ऐसा करने से उधारकर्ता के बारे में गलत धारणा बन सकती है कि वह क्रेडिट के लिए काफी अधीर है। इससे आपका सिबिल स्कोर भी कम हो सकता है। कर्जदार को हमेशा जरूरत पड़ने पर ही कार्ड या कर्ज के लिए आवेदन करना चाहिए।

क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते रहें: अपने सिबिल स्कोर या रिपोर्ट की जांच करके आप अपने दस्तावेज़ों में किसी त्रुटि या किसी अन्य समस्या के कारण किसी भी प्रकार की खराब रेटिंग से बच सकते हैं। क्योंकि कई बार आपके रिकॉर्ड को अपडेट करते समय कुछ गलतियां हो जाती हैं. अगर ऐसी कोई गलतियां हैं, तो आप उन्हें क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट कर सकते हैं और उन्हें तुरंत ठीक करवा सकते हैं।

कई प्रकार के ऋण: क्रेडिट कार्ड, ऋण और गिरवी ऋण जैसे कई प्रकार के ऋण लेते समय उनमें से सावधानी से चुनें। इसका सिबिल स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। हालांकि आपको बहुत अधिक कर्ज लेने से बचना चाहिए।

पुराने क्रेडिट खातों को बंद नहीं करना: आपका क्रेडिट इतिहास कितना पुराना है, यह बहुत मायने रखता है। इसलिए आमतौर पर पुराने क्रेडिट कार्ड खातों को बंद न करने की सलाह दी जाती है, भले ही वे उपयोग में न हों। ये आपकी लंबी क्रेडिट हिस्ट्री दिखाते हैं।

गारंटर बनते समय बरतें सावधानी: किसी के लोन का गारंटर या को-साइनर (सह-हस्ताक्षरकर्ता) बनने से पहले हमेशा सावधान रहें. समय पर भुगतान करने के लिए गारंटर समान रूप से जिम्मेदार होता है और ऋण पर कोई भी चूक आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकती है। इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप ये जोखिम केवल उन लोगों के लिए उठाएं जिन पर आप अच्छी तरह से भरोसा करते हैं।

क्रेडिट संबंधी जानकारी के लिए बार-बार पूछताछ न करें: क्रेडिट के बारे में बहुत अधिक पूछताछ वित्तीय अस्थिरता का संकेत दे सकती है। इससे बचना चाहिए। यदि आवश्यक हो तो ही पूछताछ करें।

स्थायी नौकरी और आपका घर: कर्ज देने वाली कंपनियां रोजगार और निवास में स्थिरता को एक सकारात्मक कारक मानती हैं। इसलिए, उधारकर्ताओं को अपनी साख में सुधार के लिए इन क्षेत्रों में निरंतरता बनाए रखने का प्रयास करना चाहिए।

धैर्य रखें: एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने में समय लगता है! समय के साथ आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां कार्यों को पूरा करते रहें। सिबिल स्कोर में धीरे-धीरे सुधार होगा।

ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, उधारकर्ताओं को यह याद रखना चाहिए कि उनका सिबिल स्कोर उनकी वित्तीय स्थिति का सिर्फ एक पहलू है, शुक्ला कहते हैं। अपनी आर्थिक स्थिति को बेहतर बनाने के लिए पैसों का प्रबंधन सोच-समझकर करें। इसके लिए प्रभावी रूप से बचत, निवेश और बजट की भी आवश्यकता होती है।